「つみたてNISAって何なの？」
「つみたてNISAのメリットって何？」
つみたてNISAという名前は聞いたことがあるけど、どういうものなのかは分からないという方も少なくないでしょう。
本記事では「つみたてNISAとは何か」「つみたてNISAのメリット」などについて解説します。
つみたてNISAの基礎知識が身に付くような内容となっているので、興味がある方はぜひ参考にしてください。
つみたてNISAとは
つみたてNISAとは、少額投資非課税制度と呼ばれる、長期・積立・分散投資を支援するために作られた制度のことです。
国民が投資をすることを促すために金融庁によって作られ、2018年1月にスタートしました。
初心者でも始めやすいように様々な工夫がされているので「初めて投資をするならつみたてNISAから始めるべき」といっても過言ではありません。
実際に、少額から始められるということもあり、初めての投資として挑戦する人が多く、初心者におすすめの投資制度となっています。
投資と聞くと「なんだか怪しい」「少し怖い」と感じる方も少なくないでしょう。
しかし、つみたてNISAは金融庁によって作られた制度で、比較的リスクの少ない投資制度です。
国が関わっている投資制度だと聞くと、投資に対して負のイメージを持っている方でも、少し安心して利用することができるでしょう。
投資は怖いものだという先入観を持っている方にこそ、ぜひ1度チャレンジしてみてほしい投資制度の1つです。
つみたてNISAのメリット
つみたてNISAは、投資初心者が利用しやすく、投資デビューにおすすめといわれている制度です。
これには、つみたてNISAを利用することで得られる3つのメリットが関係しています。
非課税制度がある
少額から始められる
ほとんどほったらかしでも問題ない
つみたてNISAには、非課税期間があるということや、少額から始められるというメリットがあります。
ほとんどほったらかしで運用していても問題ないというのも、初心者に嬉しいポイントです。
それぞれのメリットについて解説するので、ぜひ参考にしてください。
非課税期間がある
投資で得られた利益には20.315％の税金がかかりますが、つみたてNISAで得られた利益に対しては、税金がかからないという期間があります。
この税金がかからない期間が「非課税期間」です。
つみたてNISAの場合、非課税期間は商品を購入した年から数えて20年間あり、その間は出た利益に対して課税されることはありません。
投資初心者の方は税金についてよく理解していない方が多いので、税金を気にする必要がないつみたてNISAは、投資初心者に向いているといえるでしょう。
少額から始められる
つみたてNISAには「少額から始められる」という大きなメリットがあります。
投資を行う場合、最低でも数十万円は資金が必要だと考えている方もいるかもしれませんが、つみたてNISAなら最低100円から始められるのです。
毎月コツコツと商品を買う「積立投資」という方法で投資を行うつみたてNISAでは、毎月お金を支払う必要があります。
この毎月支払うお金の最低金額が100円ということなので、投資に対して抵抗がある方でも始めやすいといえるでしょう。
ただし、この最低積立金額は金融機関によって異なり、どこでも100円から始められるという訳ではないので注意してください。
ほとんどほったらかしでも問題ない
つみたてNISAは、投資商品を買うタイミングなどを気にする必要はなく「ほとんどほったらかしでもいい」というメリットがあります。
毎月積み立てる金額と購入する商品を決めたら、そのあとは自動で買い付けを行ってくれるので、ほったらかしにできるのです。
商品を購入するタイミングを判断したり、値動きを見極めたりすることはプロの投資家でも難しいことなので、初心者にとって嬉しいポイントだといえるでしょう。
ただし、これは利益が出るタイミングを見計らって購入してくれるというものではないということを十分理解しておくようにしてください。
つみたてNISAが向いている人の特徴
ここでは「つみたてNISAはどのような人に向いているのか」ということについて解説します。
つみたてNISAが向いている人の特徴は、次の通りです。
投資をやったことが無い
自己資金が少ない
老後のための資産形成を考えている
つみたてNISAは先ほども解説したように、投資をやったことが無いような初心者の方におすすめの投資制度です。
ほかにも、自己資金が少ない方や、半年分以上の生活費が貯まっているという方はつみたてNISAに向いているといえます。
それぞれの特徴について解説するので、ぜひ参考にしてください。
投資をやったことが無い
つみたてNISAは、投資をやったことが無いような投資初心者の方におすすめの投資制度です。
「税金を気にする必要がない」「少額から始められる」「ほったらかしでも問題ない」この3つが理由としてあげられます。
これらについては先ほども解説しましたが、投資をやったことが無いという方がお試し感覚でやってみるのに最適だということが分かるでしょう。
投資をやったことが無くて、どうしたらいいか分からないという方は、まずつみたてNISAから学んで始めてみることをおすすめします。
自己資金が少ない
つみたてNISAは「投資をしたいけど自己資金が少なすぎて何もできない」という方にも向いている投資制度です。
最低積立金額が100円なので、自己資金が少なくても問題なく利用できるでしょう。
株などを購入するとなると、最低でも数万円～数十万円必要になるので、多額の自己資金が必要になります。
このような投資方法と比べると、100円から始められるつみたてNISAは自己資金が少ない方でも利用しやすいので、気軽に利用してみてください。
老後のための資産形成を考えている
つみたてNISAは「老後のために資産形成をしたい」と考えている方にも向いている投資制度だといえます。
長期の投資に向いている商品が金融庁によって厳選されているので、長期で運用することで、老後の資金を確保できる可能性が高いのです。
そのため、つみたてNISAをすることでリスクを抑えながら、コツコツと貯金をするように、資産形成を行うことができます。
老後の資金を作るために、資産形成を考えているという方は、ぜひつみたてNISAを利用してみてください。
まとめ│まずはつみたてNISAから始めてみよう！
本記事では「つみたてNISAとは何か」「つみたてNISAのメリット」などについて解説しました。
つみたてNISAがどのようなものなのか、どんなめりっとがあるのか理解していただけたでしょうか。
少額から始められることや、金融庁によって作られた制度ということもあり、投資に抵抗がある方でも比較的始めやすい投資制度なので、ぜひ利用してみてください。。